不知道具体从何时开始社会上逐渐涌现出了这么一群以放贷为生的群体，即我们当下所熟知的职业放贷人。一说到“职业放贷人”，我们总是会顺其自然的与“套路贷”“高利贷”等臭名昭著的行为紧密联系起来。近些年，一方面随着套路贷等的日益猖獗，国家对其犯罪行为的打击力度也在逐步加大。另一方面对于社会经济金融秩序有着较大危害的职业放贷行为也慢慢走进了司法机关的视野。也就在不久前一部名为《一念之差》的微电影火爆点燃了大众朋友圈，精彩的电影内容就用短暂的篇幅生动形象的描述了一位男青年因“套路贷”担下高额债务后被放贷人非法拘禁的故事。电影中职业放贷人的形象灵感便是来源于现实生活，也刻画出了大众视野下关于“职业放贷人”的印象。
但职业放贷人是否就能够等同于高利贷、套路带呢？职业放贷人能否构成犯罪呢？认定为职业放贷人后又要承担什么样的法律责任呢？今天唯辩就带领大家来深聊一下“职业放贷人”这个熟悉又陌生的话题。
普通的民间借贷对中小型民营经济经营活动的资金盘活一直都在发挥着巨大的社会作用，但职业放贷与正常的民间借贷之间又有着许许多多共通和相似之处，那么如何区分辨别两者差别，精准审慎的对职业放贷人身份进行定位便成为了司法审判实践的关键所在。
一、职业放贷人的认定标准
《第九次全国法院民商事审判工作会议纪要》第53条规定，同一出借人在一定期间内多次从事有偿民间借贷行为的，一般应当认定为职业放贷人；《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号）第三条规定，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动；同时，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。
综上规定我们可以得出，在实际的庭审中，当出借人符合下述特征事便可将其认定为职业放贷人：
1、以赚取高额利息为目的，并向社会不特定的主体提供资金；
2、出借具有反复性、经常性；
3、已具备营业性，但并未取得银行业监督管理机构批准而从事银行业金融机构的业务活动，即归属于非法从事金融业务活动的行为。
该上述认定标准，已经在全国各地各级人民法院的庭审中得到了大量的检验与应用。
二、被认定为职业放贷人后又将承担怎样的法律责任呢？
根据《第九次全国法院民商事审判工作会议纪要》第53条规定，未依法取得放贷资格以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷行为为业的非法人组织或者自然人从事民间借贷行为，应当依法认定为无效；根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第14条第5项的规定，违反法律、行政法规效力性强制性规定的，人民法院应当认定民间借贷合同无效；同时，最高院审委会专委刘桂祥《在全国法院民商事审判工作会议上的讲话》中强调，要考虑出借行为是否具有经常性、出借资金是否为自有资金等因素综合认定某一出借人是否为职业放贷人，依法认定以高息放贷为业的职业放贷人签订的借贷合同无效。
为职业放贷人，诉讼多以认定原借贷合同无效结案。而合同无效的法律后果，即借款人无须再承担高额利息，仅仅归还借款本金即可。听到这里可能有很多读者带有些许疑惑，既然认定合同无效了，那为什么还要归还本金呢？
原因就在于目前我国相关法规和司法实践层面对于职业放贷行为打击的目的是在于不允许个人和组织以放贷行为作为谋生手段的，因为此等行为严重损害我国经济金融秩序，严厉打击在另外一个层面也是为了避免因出现高额利息债务下而出现人间惨剧。但毕竟借贷时放贷人也同样付出了等额的真金白银，此部分仍然是于法有据的，并不能因认定了职业放贷行为而否定前述正常的借贷部分的权益，所以在这个问题上我们应该具体剥分开来考量。
三、职业放贷人会不会构成犯罪？
在正常借贷的前提下，即使是职业放贷行为亦不会构成犯罪。但如下三种情况除外。
一、高利转贷他人的且数额巨大的，将构成高利转贷罪。
二、非法集资所筹集资金继续用于放贷的，将构成非法吸收公众存款罪。
三、根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合指定的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》一、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。
而前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。
如贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。
四、放贷后，以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓等非法手段催收的，将构成对应的刑事犯罪。也有很多人把职业放贷与黑社会犯罪联系在一块儿，正是因为职业放贷行为非法催收中常常引发第三种情况下的不良犯罪。所以职业放贷与高利贷并不能完全画上等号。
好啦，相信在今天的聊天中也让大家对于职业放贷有了更加清晰的认识，如果大家有什么问题可以及时与我们联系，和小唯辩一起进步学习。
